工商银行首席技术官吕仲涛、光大银行副行长杨兵兵做客《雨珊会客厅》，探讨银行业发展人工智能的进展、难点及前景。

对话吕仲涛、杨兵兵：银行如何用AI驱动业务增长？

说起理财，很多人都会感叹，现在利率水平实在是太低了，存款利息跑不赢通胀，理财收益也在不断走低，无论是工薪族，还是中产家庭，都有点迷茫。那么，我们该如何应对低利率下的焦虑与不确定性，怎样才能实现财富的保值增值？

雨珊会客厅 | 如何应对低利率时代的理财困局?

“金融监管总局正积极推动相关机制建设，在平衡安全与发展的前提下，规范与推进AI在金融业务当中的应用。”

“目前适当性管理仍面临产品适当性机制薄弱、消费者评估结果失真、机构行为存在适当性偏差、数据系统存在信息孤岛等挑战。适当性管理不应止步于风险评估和产品匹配这一单一环节，而应当构建一个涵盖预防、投诉、调解的完整闭环。”

“《金融产品适当性管理办法》将于近期出台，核心是三个‘适当’，即‘把适当的产品通过适当的渠道销售给适当的客户’，建议各机构提前筹备，围绕制度要求优化内部流程、改造系统，为落地实施做好准备。”

“中小银行应深入思考自身发展路径，遵循长期主义，追求小而美。《通知》旨在调整部分银行过度依赖助贷业务的现状，引导中小银行审慎开展助贷业务，正视潜在风险，强化自主风控能力，找到助贷业务的平衡点。”监管专家称。

“数字技术推动供应链向产业网扩张，跨链融合将成常态。在此过程中，需完善法律法规，填补新技术应用法律空白，健全数字资产确权与隐私保护制度，统一数字经济纠纷处理标准。”

未来供应链金融有四大发展趋势：一是探索规模与风控权衡下的脱核供应链；二是推动动产估值与登记下的动产融资；三是建设数智供应链背后的法律法规制度配套环境；四是构建多方协同的‘跨链融合’新生态。

促进信托业高质量发展，有五个着力点：一是加大对优质信托公司的创新业务支持力度；二是允许信托公司平等参与二级市场投资；三是建立自律机制，规范良性竞争，避免恶性内卷；四是优化信托产品登记与发行机制，提高效率；五是重塑信托行业文化，提升行业形象。

在破产处置信托业务和资产证券化业务领域，由于缺乏规范，市场存在鱼龙混杂、一哄而上、无序降价、恶性竞争的现象。为解决这些问题，应通过评级分类，制定业务准入资质和最低收费标准。

信托业风险预防需做好三方面工作：第一，前瞻性预测发展形势，规避阶段性业务；第二，提升投资能力，在提高收益的同时降低风险；第三，摒弃侥幸心理，坚定打破刚兑。

我们要坚守受托人定位，从被动合规转向主动治理，从信用兜底转向专业制胜。一方面，应切实履行诚实守信、勤勉尽责的义务，以受益人的最大利益为出发点和落脚点，从源头上把控风险。另一方面，需依托资产筛选、组合管理、风险定价等专业能力构建核心竞争力。

“金融机构应基于自身AI技术水平，优先在容错性和价值适配度高的场景试点，逐步向复杂且关键的业务场景拓展应用。”

“实现智能体大规模使用的关键在于四个方面：一是速度足够快；二是准确率足够高；三是能有效抑制幻觉；四是能灵活扩展到更广泛的场景。”

“出海中东并非企业海外布局最理想的单一环境，更适合作为补充项；若将其作为首站或唯一选项，风险偏高，企业需要做好付出高昂代价的准备。”