微信、支付宝静态个人收款码禁用有何影响?

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加强监管!

01
阁中物分析师

【微信支付宝静态收款码禁用影响分析】
御银股份等数字货币个股是否受益?央行近期发布的条码支付监管新通知,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于2022年3月1日起施行。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

另外,禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。本次事件利好第三方支付机构和数字货币推广。一般小商户会使用个人二维码进行经营资金收付,该类静态二维码不支持信用卡绑定支付,央行的条码支付监管通知规定到2022年3月1日时,小商户不能再使用类似静态二维码。我们认为规定发布后,现有小商户将有两种转换途径:第一种是使用带支付功能的商户二维码,利好有第三方支付牌照的支付机构;第二种是使用数字人民币钱包作为交易工具,利好数字人民币的推广。银行IT板块处于历史估值底部,数字人民币的大范围推广或将成为引爆银行IT的火种。银行IT板块经过一年多的调整,现在处于历史估值底部,行业龙头对应2022年估值仅20倍PE出头。信创带来的行业景气度提升预计将在2022年体现在银行IT公司的报表中,业绩拐点即将出现。目前板块唯一欠缺的,就是事件性催化。本次对于条码支付的监管通知,或将成为引爆银行IT板块行情的火种,重新聚集市场关注度,进而催生行业整体的估值修复行情。

相关利好:宇信科技、天阳科技、长亮科技,受益标的:拉卡拉、广电运通。当然我们相信市场中的很多资金已经在早间获知了这则消息,导至了旗天科技的涨停引领。

02
辉哥侃股

数字货币再迎发展机遇,消息提振板块暴涨,概念股站上日内风口。受“微信、支付宝个人收款码将不得用于经营收款”;“国务院支持北京加快推进法定数字货币试点”二则消息提振,今天盘面数字货币概念股突然暴拉,截至收盘,板块收涨5.98%,冲上日内概念涨幅排行第一,概念股全线上扬,旗天科技20%涨停,御银股份、海联金汇等4股10%涨停,板块人气强度日内第一。

今日,“支付宝、微信支付个人收款码将于明年3月1日起被禁止商用”的消息冲上热搜,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。将受到约束的主要是个人静态收款条码,个人可以将收款码申请变更为经营性用途,但变更的标准相关部门还在研究中。

将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞,特别是对个人收款码的管理,有效避免个人收款码通道被交易平台利用,从而进一步规范个人收款码的市场管理。近日国务院发布《关于支持北京城市副中心高质量发展的意见》,意见提出,支持金融科技创新发展,加快推进法定数字货币试点,做好金融科技创新监管工具实施工作,支持大型银行等依法设立数字人民币运营实体,支持符合条件的银行参与直销银行试点,探索建设数字资产交易场所,数字货币试点工作再迎提速。

迄今为止,中国的数字人民币被用于进行总额近620亿元(约合97亿美元)的交易。截至10月,已开设数字人民币个人钱包1.4亿个。虽然数字人民币还没有正式推出的日期,但目前已有155万商户可支持数字人民币钱包,包括公用事业支付、餐饮服务、交通出行、购物和政务服务等方面,应用场景不断扩大增加。数字人民币试点已呈现“全面开花”态势,数字人民币北京冬奥试点场景建设已进入冲刺阶段。

从银行卡到微信支付、支付宝再到数字货币,支付工具已经渗透到生活和经营活动的各个方面,极大地便利了人们的资金往来,改变了人们的生活和经营方式。科技改变生活,引领未来正在成为事实,金融领域突飞猛进的发展,给人们带来的是实实在在的各种便利。坚持独立思考,分享发现和价值,致力为股民朋友输出有用的参考,谢谢你的浏览!更多精华请关注辉哥侃股!

03
郭施亮

【 多家上市公司花式蹭热点,怎样辨别真伪元宇宙概念股?】 
元宇宙概念已经提出了一段时间,但在Facebook更名为“Meta”之后,却加速了元宇宙概念的火热。随着全球巨头企业以及多家知名企业开始深入研究元宇宙,我们对元宇宙的发展前景不得不需要进行重新审视。就目前来说,人们还没有对元宇宙有一个深刻性的认知,或者说还没有达成一个共识的定义。对元宇宙的探索,人们仍然处于初步探索的阶段,距离元宇宙的深度开发以及商业化运作仍然有不少的差距。在元宇宙还没有步入成熟发展之前,关于元宇宙概念炒作的现象却频繁上演。

其中,有的企业披着元宇宙的外衣,却被市场解读为企业的乌鸦变凤凰,并被游资资金炒到天价。有的利用元宇宙圈钱,甚至是打着元宇宙的概念炒作游戏币,导致了整个行业的乱象丛生。另外,也有一些聪明人把元宇宙与NFT概念结合在一起,包括数字艺术品的崛起,NFT头像的高价买卖、元宇宙地块的高溢价效应等,这些都是短期市场热度过高的体现,且形成了一定的投机色彩。随着投机行为越来越明显,部分投机资金把价格抬得很高,最终又沦为了一场价格投机的游戏。

一个元宇宙概念,人们总会联想起很多商业化的场景,甚至变成了部分人一夜暴富的理由。但是,正如上文所述,人们对元宇宙的探索仍然处于初步探索的阶段,距离成熟发展乃至商业化的应用仍然有一段很长的空间。针对近期的元宇宙概念炒作或者NFT数字艺术品的炒作,也许只是一种预期的展望,但在缺乏法律法规保驾护航的背景下,更容易成为了击鼓传花的金融骗局。不可否认的是,相对于现有的概念,元宇宙概念的确具备了很大的想象空间,而且全球的巨头企业都积极探索元宇宙,从一定程度上认可了元宇宙的发展前景。但是,反映到企业身上,又有多少企业愿意花费大量的真金白银研发元宇宙,研发投入的资金占企业研发总投入的比例又有多少,这将直接影响到元宇宙概念股的真伪性。以核心领域的芯片研发为例,大家都知道研发核心领域的芯片,需要花费大量的人力、物力、财力以及时间成本。有时候,企业花费数年的时间,也未必可以获得真正意义上的研发成果。面对长时间的巨额研发投入,很多企业也很难熬下去,最终变成了一场拼资金、拼资源、拼人才以及拼时间的煎熬过程,投入与回报未必成正比。

与之相比,不少企业缺乏了长期研发的耐心,同时在资金、人才等方面也无法与大企业进行比拼。于是,部分企业开始蹭概念,在资本市场中,一旦企业蹭上了热门概念,那么股价也容易获得资金的炒作,但当股票价格炒上去之后,却发现股价与估值并不匹配,且企业并未获得实质性的研发成果,市场资金自然也会逐渐恢复理性的状态,虚高的估值与股价最终难逃价值回归的过程。蹭概念式的炒作,只会带来一时的炒作,但最终难逃价值回归的风险。所以,对真伪元宇宙概念股的辨别,最好还是用时间来验证。此外,辨别出真伪元宇宙概念股,还可以从企业的研发投入力度、元宇宙研发投入占总研发投入的比例等方面进行分析。从元宇宙概念企业分析,需要看进军元宇宙的企业,自身是否具备了完善的底层逻辑,是否具备了元宇宙的基本特征等因素,这也可以看出这家企业是否存在蹭概念的嫌疑。作为一个尚未成熟的概念,距离真正意义上的商业化运作仍有很长的路要走。既然元宇宙获得了全球巨头们的青睐,那么元宇宙的发展前景还是值得重视的。但是,对打着元宇宙概念捞钱,却并非从真正意义上研发探索元宇宙的行为,则需要引起投资者的警惕,尽量远离伪元宇宙概念股。

04
侃见财经

【同许家印“解绑”,刘銮雄拟清仓恒大,亏损超100亿】 
前段时间,许家印给恒大开了“一味药”,即未来十年原则上不买地,同时要逐步转向新能源车。但要实现转型的前提是,尽快地复工复产,保交楼和保兑付。据相关媒体报道,恒大危机爆发以来,许家印自己卖掉香港的豪宅,卖掉私人飞机,还将自己深圳湾一号自己自住的房子挂上“货架”,自掏腰包70亿来帮助恒大度过危机。

9月在恒大财富管理专题会上许家印曾说道:“我可以一无所有,但恒大财富的投资者不能一无所有!” 为了使恒大度过危机许家印这几个月能卖的都卖了,据相关资料显示,11月18日,恒大清仓了恒腾网络的所有股份,换得了约21亿港元的现金。据悉,在恒腾网络的这部分交易中,恒大账面亏损超过了85亿元。除了恒腾网络,盛京银行也在其减持范围当中,根据11月4日港交所披露的消息显示,恒大持有盛京银行的股份已经从49.59%下降至19.85%,套现资金约为110亿元。

值得注意的是,本来要将恒大物业的大部分股权转让给合生创展,但是因为种种原因,这笔生意最终黄了。对于恒大而言,尽管危机还未过去,但目前趋势尚稳。在许家印宣布未来十年将逐步转型以新能源汽车为主,房地产为辅之后。恒大汽车总裁刘永灼称,恒大汽车已打响了为期三个月的攻坚战,确保恒驰首车明年初在天津工厂下线。当下,如果恒大能顺利地完成房产交付以及债务兑付,那么新能源大概率会成为恒大新的增长点。目前,恒大的目标和战略已经明确,但是许家印的朋友刘銮雄似乎还在“泥潭”之中。今年1月还在支持恒大汽车的刘銮雄夫妇,当下不得不选择减持恒大系的股票。

11月23日,华人置业发布公告称,相关股东以及授权董事,已授权出售全部或者部分约7.51亿股授权股份,授权股份占中国恒大集团于2021年10月31日的已发行股本约5.67%。如果出售完成,这将意味着刘銮雄不再持有中国恒大的股票,也意味着刘銮雄将和许家印“解绑”。实际上,刘銮雄夫妇曾是许家印非常要好的朋友,在恒大危机爆发前,刘銮雄曾是中国恒大最重要的股东,持股比例达到了9%,股价最高点时,其持仓盈利超过了百亿港元。2019年,刘銮雄还获得了中国恒大约17亿元的分红。从8月开始,刘銮雄就开始了减持行为,直到近期选择清仓。

作为刘銮雄最重要的融资平台,华人置业当下的困境也是刘銮雄当下的困境,在恒大的这笔交易中,刘銮雄预计亏损超过了百亿元。为了应对危机,10月6日晚间,华人置业发布公告称,拟私有化华人置业。对于私有化的原因,华人置业表示,第一,可以减少维持在联交所上市的相关成本;第二,可以更灵活地实施长远策略和寻找商机。另外,今年除了遭遇租金下滑,其在股票方面的投资回报也大大地缩水,其大手笔投资的中国恒大和佳兆业目前都面临着各种各样的问题。

综合而言,刘銮雄清仓恒大的决心已定,按照华人置业的预想,如果能按照2.78港元/股的价格出售,那么出售股份预计所得款项约为20.117亿港元。当下,华人置业、恒大、佳兆业都各自走到了十字路口,可以预见的是,保证本集团的安全是他们目前的重点,因此以往那种互为犄角的模式大概率已经走到尽头,未来类似的出售应该还会继续

05
市值观察

今日,元宇宙概念集体下跌。超图软件、中文在线、佳创视讯等个股跌幅超过5%。其中,超图软件盘中最高跌幅为10%,位居板块第一。元宇宙概念股大跌的原因有两点:一是前期涨幅大,有调整需求。从9月初至今,元宇宙指数涨幅逾51%。个股方面,典型公司像歌尔股份股价创新高,中青宝涨超3倍以上,元宇宙概念股经过一轮拔估值行情后积累了获利盘。二是重要媒体发文,降温作用明显。近日,中国青年报严肃指出,用“元宇宙”概念“割韭菜”套路该被看穿了。据券商机构介绍,“元宇宙”是基于 VR/AR、AI、GIS 等技术构建包含现实世界的数字化复制物。

同时,如果将三维 GIS 技术与 Unity 引擎合作,适合在元宇宙中进行数字化地理映射,可以视为元宇宙底座技术。而超图软件的业务涉及上述底层技术。截至上半年,GIS软件业务占公司营收比重为98.58亿元,几乎是业绩支撑点。目前,超图软件有两大优势:一是管理层是技术背景深厚。比如,公司新任董事长宋关福是中国GIS软件领域领军人物。二是政策支持GIS行业发展。此前,自然资源部发布了《实景三维中国建设技术大纲(2021 版)》,GIS 行业将实现从二维到三维的全面升级,产业迎来上升期,受益的是超图软件等企业。未来,超图软件凭借自身优势能否打开业绩成长性,值得关注。

06
阿島

【小米绩后崩盘,价值投资时机出现?】
 
最近小米集团公布最新业绩后股价随即转弱,现价距离历史高位已有逾4成跌幅,值得关注吗?盈利倒退源于非经常性开支 今期小米集团的业绩录得了显著倒退,即使收入及毛利分别按年增长8.2%及40.6%,经营溢利却实现了近6成衰退,期内净利润更按年下跌超过8成。不过,盈利大倒退的主要来源是投资公允价值变动。在2021年9月底止季度,「按公允价值计入损益之投资公允价值变动」录得近20亿人民币的亏损,而2020年同期则录得了超过30亿人民币的盈利,造成整体盈利大幅波动。

实际上,期内经调整净利润实现了约25%的同比增长。盈利能力显著提升 上述数据可见毛利及经调整净利润的增幅均大幅领先于高单位数的收入增长,反映小米的定价能力及营运效益正持续改善。在今年第三季,小米的毛利率达到了18.3%,按年提升了4.2个百分点,改善幅度可观,主要反映集团的升级策略持续有进展,当中收入贡献最大的智能手机业务受惠于高端产品出货量增加,平均售价因而按年提升6.7%。此外,收入贡献不足一成的互联网服务业务继续带来高边际收益,期内部门毛利率达到了73.6%,按年上升13.2个百分点。由此可见,撇除了非经常性的投资公允价值波动,小米的业务升级策略持续有进展,为核心盈利能力带来了支持。

增长前景依然明朗 除了起家的手机业务及互联网服务业务持续增长,最近小米更踏足了智能电动汽车市场。今期业绩中,小米更表示预期可在2024上半年开始量产。最近苹果在造车消息支持下创新高,可见市场对于智能电动汽车为科技公司制造价值的能力有信心。展望小米向量产目标持续推进,小米估值有望逐渐复苏。小结 小米今年第三季业绩表面上有衰退,实际上制造价值的能力正持续改善,长线投资者可把握股价调整的机会关注。

07
猫总

【又有医药集采?】 
第六批全国药品集采采购将于今日开标,瞄准的是糖尿病治疗药物胰岛素。这是胰岛素首次进入国采,也是生物药首次进入国采,对于1.2亿的糖尿病患者来说是个福音。这次采购周期2年,也就是说弄完以后未来两年就消停了,所以除非价格出人意料的低,否则可以理解为阶段性利空出尽了。国内做胰岛素比较大的一是通化东宝,二是甘李药业。

最近虽然赛道股有所波动,但最能看得清楚,最有配置性价比的还是主赛道,最近新能源车上游锂矿开始分化,下一波很可能扩散到动力电池环节。2021年上游资源、材料价格上涨主要由电池承担,因而当前电池处于盈利底部,2022年能看到拐点,2023年迎来进一步的抬升,盈利趋势向好;同时,储能市场带来需求增量,且储能供应的全球化进程比动力本身来得更快。

总而言之,新能源车主赛道正在逐步发生巨大的变革,把握确定性高的部分是关键

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