硅谷银行“轰然倒下”,美联储紧急出手兜底,拜登称将追责!市场定心丸能否救急?

原创13 天前6.2k
雷暴之后

硅谷银行的“轰然倒下”,让全球金融市场的恐慌情绪正蔓延开来

就在愈演愈烈之际,美国财政部、美联储、FDIC就硅谷银行倒闭事件也紧急出手了!从 3 月 13 日星期一开始,储户将可以使用他们所有的钱。与硅谷银行决议相关的任何损失都不会由纳税人承担。

对于此次硅谷银行事件,美国财政部长耶伦称,监管层对硅谷银行案的关切重点是保护储户,而非投资者。

紧随其后,美国总统拜登也最新发声表示:

很高兴财政部迅速解决了硅谷银行的问题,后续将致力于追究制造“这场混乱”的相关方面的责任。美国人民和美国企业可以重拾信心,他们的银行存款一定会在他们需要的时候出现。


全额兜底

财政部、美联储、 FDIC 联合出手


美东时间3月12日,财政部、美联储和 FDIC 发布联合声明表示在收到 FDIC 和美联储董事会的建议并与总统协商后,财政部长耶伦批准采取行动,使 FDIC 能够以充分保护所有储户的方式完成其对加利福尼亚州圣克拉拉硅谷银行的决议。从 3 月 13 日星期一开始,储户将可以使用他们所有的钱。与硅谷银行决议相关的任何损失都不会由纳税人承担。

此外,还宣布纽约 Signature Bank 的类似系统性风险例外情况,该银行已被其州特许机构关闭。该机构的所有存款人都将变得完整。与硅谷银行的决议一样,纳税人不会承担任何损失。

股东和某些无担保债务人将不受保护。高级管理人员也被免职。根据法律要求,存款保险基金为支持未投保的存款人而遭受的任何损失,将通过对银行进行特别评估来弥补。

最后,美国联邦储备委员会周日宣布,它将向符合条件的存款机构提供额外资金,以帮助确保银行有能力满足所有存款人的需求。

声明还指出,希望通过增强公众对银行系统的信心来保护美国经济。此步骤将确保美国银行系统继续发挥其重要作用,保护存款并以促进强劲和可持续经济增长的方式为家庭和企业提供信贷渠道。

除了全额兜底之外,美联储同日还紧急宣布了规模为250亿美元的银行定期融资计划(BTFP),向所有美国联邦保险存款机构提供最长一年的贷款。

美联储称,将向符合条件的存款机构提供额外资金,以帮助确保银行有能力满足所有存款人的需求。此举将增强银行系统保护存款的能力,并确保为经济持续提供货币和信贷。

美联储准备应对可能出现的任何流动性压力。额外资金将通过创建新的银行定期融资计划 (BTFP) 提供,向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供长达一年的贷款,以抵押美国国债、机构债务和抵押支持证券,以及其他合格资产作为抵押品。这些资产将按面值估值。BTFP 将成为针对高质量证券的额外流动性来源,消除机构在压力时快速出售这些证券的需要。

经财政部长批准,财政部将从外汇稳定基金中提供高达 250 亿美元的资金作为 BTFP 的支持。不过美联储预计没有必要动用这些支持资金。


美联储的下一步


对于这轮刮起的金融圈风暴,中信证券表示硅谷银行“倒闭”的原因有两方面因素。

1)去年以来美债利率大幅飙升导致其持有的国债价格明显下跌;2)硅谷银行主要向风险投资和初创高科技公司提供贷款,2022年美股IPO规模的大幅下降(尤其科技行业仅融资17.8亿美元,同比减少97%)使得其客户明显提高现金消耗水平,从而冲击硅谷银行的存款端。

历史上,美联储加息周期往往以金融危机收场。

中银证券管涛指出,这次主要央行超级紧缩,全球财富缩水是客观现实,只是还没有看到有大的机构出事。硅谷银行倒闭或许打开了这个“潘多拉盒子”。

作为美国史上倒闭的第二大银行,硅谷银行倒闭即便不是雷曼时刻,也堪比华盛顿互惠银行。后者于2008年因不堪次贷危机重负破产,成为美国史上规模最大的银行倒闭案。

值得注意的是,此次事件加剧了人们对美联储加息阻碍银行筹集资金的担忧。

3月议息会议在即,美联储下一步会怎么走?

CME最新数据显示,美联储3月加息25bp的可能性飙升至96%

美联储巴尔金表示,在通胀持续的情况下,他尚未就即将到来的加息做出决定(此前一直主张加息25个基点)。同时,他还表示:

“在任何特定的会议上,我总是说我对任何结果都持开放态度,永远不会放弃任何可能性。上次加息25bp并不意味着每次会议都是25bp”。

对于硅谷银行事件对美联储货币政策潜在影响,巴尔金认为,他主要关注经济需求,金融稳定“可能会影响,也可能不会影响”,他补充称,如果伴随3月会议发布的经济预测摘要被修正,高于去年12月5.1%的预期水平,他不会感到意外。

国海证券认为,该银行业务主要集中在科技行业,此次事件相对较为独立,暂时不会形成系统性金融风险,同时美国通胀仍处于高位,美联储货币政策暂时或不会因此次事件而转向,美股在经历硅谷银行倒闭这类风险事件后或仍因衰退预期而承压。未来将要公布的通胀数据和市场风险偏好的演变仍然至关重要,美联储3月议息会议仍然可能加息50bps。

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