马斯克深耕数十年的“万能超级App”愿景终于落地！

从本周开始，马斯克旗下社交平台X正式在美国推出X Money银行服务。

简单来说，X Money就是一款融合了微信支付+余额宝双重核心功能的一体化金融工具。

通过X Money，用户无需离开X平台，即可完成存钱、P2P转账、付账单、电汇、寄支票，并配套一张Visa借记卡与最高6%的活期收益。

来源：X

从2022年440亿美元收购Twitter、2023年更名为X、2025年1月牵手Visa、2026年6月底小范围公测，到如今的全量开放给付费用户——这距离马斯克的“Everything App”又近了一步。

X Money是什么？

X Money，是X平台推出的一项数字金融服务。

本质上就是内置于社交平台中的数字钱包和支付体系。

用户可以通过X Money进行资金存储、转账、收付款，并有望进一步接入消费支付、借记卡以及其他金融服务。

7月28日凌晨，XMoney官方账号发出上线公告，文案写着：“Your money, on the world's most powerful network.”

随后列出的产品清单颇具冲击力。

其中，用户存款最高可享6%的年化收益率，高于美国多数高收益储蓄账户约4%-5%的利率，也明显高于传统大型银行接近零利率的存款账户。

不过，X本身不持有银行牌照。

用户存款实际由合作机构 Cross River Bank（新泽西州持牌银行、FDIC成员）托管。

X侧主体是X Payments LLC，它是一家支付与货币转移公司，本身不受联邦存款保险。

马斯克本人随后也转发帖子，回复了四个字——“This is money”。

X Money自6月底起仅开放少数Premium+用户测试，如今已全面向美国所有的Premium和Premium+用户推出。

根据X公布的方案，Premium+订阅用户可直接享有最高收益率；Premium用户则需符合包括薪资直接存入等条件，才能获得相应利率。

而X提供的存款利率都是浮动利率，随时可能发生变化。

Cross River Bank指出，X Money是美国首个建立于社交平台、同时提供政府存款保险保障的银行服务平台。

随着X Money的正式上线，X将凭借庞大的用户基础，与PayPal旗下Venmo、Block旗下Cash App、SoFi等成熟数字支付平台展开竞争。

“万能超级App”路线越来越清晰

从支付、到金融账户，未来甚至可能加入股票交易、保险或加密货币服务，X正在复制微信、支付宝这类超级App模式。

但X Money距离真正成为美国版支付宝还有很长距离——

美国金融监管更加严格，用户支付习惯已经被PayPal、Cash App、Apple Pay等培养。

银行业务需要大量合规投入，但不可否认的是：X Money是马斯克“Everything App”战略中非常关键的一步。

而在此前，这项服务已经引起了美国国会关注。

今年4月，美国参议院银行委员会资深民主党议员伊丽莎白·沃伦致信马斯克，列出了十多个问题。

她指出，Cross River Bank过去曾因贷款业务问题遭美国联邦存款保险公司采取执法行动，因此对X Money的营运模式及风险管理提出质疑。

同时，在联邦基金利率维持在3.5%至3.75%的背景下，X Money及合作银行打算通过何种风险投资、数据货币化活动或营销噱头才能支付6%的收益率。

此次X Money的上线，是马斯克跨越二十余年的金融梦想落地。

1999年，马斯克创立了金融科技公司X.com，后续企业并入PayPal，成为全球支付赛道的早期先行者。

2022年收购推特后，马斯克将其更名为X平台，同时回购X.com核心域名，只为落地“万能超级App”的终极布局。

马斯克曾多次公开表态，希望把X打造成媲美中国微信的全场景生态平台，不再局限于资讯、社交互动，而覆盖支付、理财、消费等诸多生活场景。

未来，马斯克这一步如果走稳了，将X转型为社交+金融的综合服务平台，可能会改变美国互联网金融格局。