7月3-4日，以“AI潮涌，K型分化｜保险业新五年:新动能与新周期”为主题的“2026慧保天下保险大会”在苏州东太湖皇冠假日酒店拉开帷幕。此次大会为期两天，来自保险公司、再保险公司、保险中介、保险资管公司、券商、基金公司、咨询公司、半导体企业、AI新势力、医康养生态企业等的400余名嘉宾齐聚一堂，围绕“十五五”新需求、“AI+生态”新引擎、财产险新动能、人身险新周期四大板块话题展开深入交流。

在大会4日上午举行的“财险新动能：增长破局与产业深耕——2026财产险年中策略会”环节，合众财险总裁周玮出席大会并在座谈演讲中指出，风险减量并非大公司的专属赛道，中小公司同样可以依托资源禀赋在细分领域找到突破口。

他分享了合众财险依托股东吉利汽车的产业优势，从新能源商用货车这一“投保难”痛点切入的实践经验，展示了“保前识别风险—保中管理风险—保后控制风险”的立体化风控模式。

以下是周玮发言全文：

合众财险总裁 周玮

风险减量在行业内并不陌生，但通常被认为是大型公司的专属领域，因为需要持续的人力与物力投入。合众财险凭借第二大股东吉利汽车的产业资源，在风险减量方面获得了独特的实践机会。

风险减量：从“分蛋糕”到“做蛋糕”

风险减量的兴起，也是行业风险管理理念演进的结果。整个保险业，特别是财产险公司在风险管理上经历了一段渐进式的发展过程：早期阶段，行业更多强调核保与理赔两端管控；商业车险改革后，精算定价成为风险管理的核心工具；而当前，无论从客户需求还是公司发展角度出发，风险减量已成为众多保险公司必须直面的课题。

刚才有同业提到保险行业为什么难——财险公司大多时候是在“分蛋糕”，寿险行业更多是“做蛋糕”。分蛋糕意味着市场主体之间博弈较重，互相探讨的意识仍需加强。

风险减量是财险行业将“分蛋糕”变为“做蛋糕”的重要手段。财险行业的保险标的极为丰富，可保风险众多，但许多风险之所以不可保，根源在于管理手段和风控能力的不足。若能做好风险减量，不仅能拓展可保风险边界，也将惠及大中小各类公司——大型公司同样需要应对外来主体的竞争压力。

找准切口：新能源商用货车的差异化选择

合众财险在开展风险减量工作时，我们更多聚焦于自身资源禀赋。初期曾面临方向选择——家用车市场竞争激烈，对维修网络及ToC服务能力要求极高。经反复研讨，我们决定从新能源商用货车这一细分领域切入。选择这一领域基于三点判断：一是该领域是当前行业“投保难”的典型痛点；二是新能源车作为网联汽车，具备数据基础，风险可识别、可量化；三是区别于传统业务模式，存在差异化机会。为此，我们打造了一套覆盖保前、保中、保后的立体化创新模式，而非局限于传统的培训与查勘。

立体化风控：保前·保中·保后

做风险减量，首要任务是识别风险。连风险点在哪里都不清楚，精准减量就无从谈起。泛泛而行的风险减量很难奏效，必须将有限的精力和能力聚焦于最核心、最真实的风险点上。因此，风险识别是风险减量的第一步，也是最重要的一步。

保中的风险管理手段同样关键。传统的培训、宣传等方式对营业货车司机效果有限——他们并非不知晓风险，而是迫于生计压力难以将安全知识真正入心。因此，我们更多借助平台工具进行前置干预，同时从车队管理层面入手，将风险管控嵌入日常运营流程。

保后环节则侧重于风险控制。作为具有主机厂背景的保险公司，我们将保险经营中积累的风险数据反馈给主机厂，推动车辆制造改进。例如，我们发现新能源货车因自重较大，传统油刹效果不佳，建议改为气刹，改进后事故频率显著下降——此前由于刹车距离过长，小事故较少，但人伤大案频发。此外，我们鼓励使用再制造件降低维修成本，货车用户对外观要求不高，实用即可。通过这些方式，在保后环节实现了有效的风险管控。

经过保前风险识别、保中风险管理、保后风险控制三阶段的系统探索，合众财险取得了一定成效。保费和成本虽然只是略有下降，但更重要的是有效缓解了行业“投保难”的痛点——目前国内许多车队因无法购买商业保险而选择统筹保险，承担了较大风险。

从我们的实践来看，风险减量在当前业务及其他风险领域均大有可为，中国财险市场仍有广阔的发展空间。期待未来与再保险行业及各市场主体加强交流、互相学习。

谢谢大家！